Política AML/CFT
Este documento está desarrollado para que los clientes de Finexis Markets Ltd (n.º de registro HY00623410) se familiaricen con las Políticas Anti Blanqueo de Capitales de Finexis Markets Ltd, principios de práctica, apetito de riesgo y comprendan los principios generales de Anti Blanqueo de Capitales, que cumple Finexis Markets Ltd.
Finexis Markets Ltd (n.º de registro HY00623410) está registrada en las Islas Comoras, con su dirección de registro en Bonovo Road – Fomboni, Isla de Moheli, Unión de Comoras. Finexis Markets Ltd opera bajo la Licencia de Cámara de Compensación y Corretaje Internacional (número de licencia: T2023320), emitida por la Autoridad de Servicios Internacionales de Mwali (https://mwaliregistrar.com/list_of_entities/authorised_brokerage_companies).
Finexis Markets Ltd está regulada por la Ley Anti Blanqueo de Capitales de la Autoridad de Servicios Internacionales de Mwali de 2014, LEY N°13-003/AU que regula las actividades de las instituciones financieras y cumple con las Directrices para la implementación de medidas AML/CFT por parte de instituciones financieras cubiertas por la ley bancaria no. 13-003/AU.
En virtud de esta normativa y de acuerdo con los procedimientos internos de Finexis Markets Ltd, estamos obligados a ejecutar los procesos de diligencia debida del cliente (es decir, identificación del cliente, análisis de transacciones, análisis de beneficiarios finales, análisis de fuente de fondos, monitoreo e informes de transacciones sospechosas, etc.).
Al aceptar el Acuerdo del Cliente de Finexis Markets Ltd en el sitio web, reconoces y comprendes que Finexis Markets Ltd puede ejecutar los procesos mencionados anteriormente sin previo aviso ni permiso.
Alcance de esta política AML/CFT
Esta política se aplica a todos los directivos, empleados, clientes y productos y servicios ofrecidos por Finexis Markets Ltd. Todas las unidades de negocio y ubicaciones dentro de Finexis Markets Ltd cooperarán para crear un esfuerzo cohesivo en la lucha contra el lavado de dinero. Cada unidad de negocio y ubicación ha implementado procedimientos basados en el riesgo, con la expectativa razonable de que prevengan, detecten y provoquen el reporte de transacciones. Todos los esfuerzos realizados serán documentados y conservados.
A los efectos de la Política AML/CFT, el lavado de dinero se define generalmente como la realización de actos diseñados para ocultar o disfrazar los verdaderos orígenes de los ingresos derivados de actividades delictivas, de modo que dichos ingresos ilegales parezcan haber sido obtenidos de orígenes legítimos o se conviertan en activos legítimos.
Lucha contra la financiación del terrorismo (CTF)
La financiación del terrorismo es el proceso por el que empresas e individuos legítimos pueden optar por proporcionar financiación para financiar actividades u organizaciones terroristas por razones ideológicas, políticas o de otro tipo. Por lo tanto, las empresas deben garantizar que:
- los clientes no son organizaciones terroristas en sí mismos;
- y (ii) no proporcionan los medios a través de los cuales se financian las organizaciones terroristas.
La financiación del terrorismo no puede implicar el producto de una conducta delictiva, sino más bien un intento de ocultar el origen o el uso previsto de los fondos, que luego se utilizaran con fines delictivos.
Enfoque basado en riesgos
El nivel de diligencia debida requerido al considerar los procedimientos contra el blanqueo de capitales dentro de la empresa debe adoptar un enfoque basado en el riesgo. Esto significa que la cantidad de recursos gastados en la realización de la debida diligencia en cualquier relación que esté sujeta a riesgo debe ser proporcional a la magnitud del riesgo que plantea esa relación.
Estos se pueden dividir en las siguientes áreas:
Riesgo del cliente
Los diferentes perfiles de clientes tienen diferentes niveles de riesgos asociados. Una verificación básica de Conoce a tu Cliente (KYC) puede establecer el riesgo que representa un cliente. Por ejemplo, las personas casi jubiladas que realizan depósitos pequeños y regulares representan un riesgo menor que las personas de mediana edad, registradas en países de alto riesgo, que realizan depósitos ad hoc de diferentes montos y diferentes métodos de depósito.
La intensidad de la debida diligencia realizada en este último caso sería mayor que la llevada a cabo en el primero, ya que la amenaza potencial de blanqueo de capitales en el segundo caso se percibiría como mayor. Las estructuras corporativas se pueden usar como ejemplos de clientes que podrían tener un perfil de riesgo más alto que el que se acaba de ver, ya que los delincuentes pueden utilizarlas para introducir capas dentro de las transacciones para ocultar el origen de los fondos y, de esa manera, los clientes pueden clasificarse. en diferentes grupos de riesgo.
Riesgo del producto
Este es el riesgo que representa el producto o servicio en sí. El riesgo del producto está impulsado por su funcionalidad como herramienta de blanqueo de capitales.
Riesgo del canal
El riesgo de canal se determina en función de si la entrega de un producto o servicio implica un contacto cara a cara con el cliente, ya que el contacto cara a cara limita la capacidad de mantener el anonimato del cliente y facilita establecer si el cliente es quien dice ser. Finexis Markets Ltd utiliza canales de entrega no presenciales.
Riesgo País
La ubicación geográfica del cliente o el origen de la actividad empresarial tiene un riesgo asociado, esto se debe al hecho de que los países alrededor del mundo tienen diferentes niveles de riesgo AML/CFT asociados a ellos, y el sistema financiero cumple con diferentes leyes en diferentes jurisdicciones, esto significa que inyectar fondos ilícitos en el sistema financiero podría ser más fácil en un país que en otro.
Debida Diligencia del Cliente
Finexis Markets Ltd ha adoptado una Debida Diligencia del Cliente. Finexis Markets Ltd notificará que solicitará documentos o información del cliente; recopilará información de identificación del cliente y verificará dicha información.
Identificación
El requisito de identificación estándar para clientes que son particulares generalmente se rige por las circunstancias relacionadas con el cliente, es decir, país de residencia, volúmenes de depósito, etc.
La siguiente información se requiere como estándar para fines de identificación:
Nombre, apellido
fecha de nacimiento,
país de residencia
Identificación del cliente verificada a partir de documentos emitidos por el gobierno, como
Pasaporte válido
Documento nacional de identidad vigente
Permiso de residencia válido
etc.
Conoce a tu cliente
Cuando se forma una relación comercial, para establecer lo que podría constituir una actividad normal más adelante en la relación, es necesario para Finexis Markets Ltd determinar la naturaleza del negocio que un cliente espera realizar (por ejemplo, volúmenes, métodos de depósito, etc.). Por lo general, también se recopila información sobre los ingresos, la ocupación y fuente de los fondos (si corresponde) del cliente.
Una vez que se ha establecido una relación comercial, cualquier negocio regular realizado para ese cliente puede evaluarse en función del patrón de actividad esperado del cliente. Luego se puede examinar cualquier actividad inexplicable para determinar si existe una sospecha de blanqueo de capital o financiamiento del terrorismo.
Fuente de los fondos
Cuando se realiza un depósito, es posible que se solicite la confirmación del origen de los fondos. El propósito de esta solicitud es eliminar la posibilidad de que Finexis Markets Ltd reciba fondos ilícitos.
Seguimiento e informes
La Compañía garantiza un seguimiento continuo de sus clientes y sus transacciones durante todo el período de la relación comercial.
Las medidas de seguimiento continuo consisten en:
Detección de transacciones
Proyección del cliente
Identificación, evaluación y reporte de transacciones sospechosas.
Actividad sospechosa
Hay signos de actividad sospechosa que sugieren blanqueo de capitales. Estos se conocen comúnmente como "señales de alerta". Si se detecta una señal de alerta, se realizará una debida diligencia adicional antes de continuar con la transacción. Si no se determina una explicación razonable, la actividad sospechosa se informará al departamento AML.
Ejemplos de señales de alerta son:
El cliente muestra una preocupación inusual con respecto al cumplimiento de la empresa con los requisitos de presentación de informes gubernamentales y las políticas AML de la empresa, particularmente con respecto a su identidad, tipo de negocio y activos, o es reacio o se niega a revelar cualquier información relacionada con actividades comerciales o proporciona identificación o documentos comerciales inusuales o sospechosos.
El cliente desea participar en transacciones que carecen de sentido comercial o estrategia de inversión aparente o que son inconsistentes con la estrategia comercial declarada por el cliente.
La información proporcionada por el cliente que identifica una fuente legítima de fondos es falsa, engañosa o sustancialmente incorrecta.
Al solicitar, el cliente se niega a identificar o no indica ninguna fuente legítima de sus fondos y otros activos.
El cliente tiene antecedentes cuestionables o es objeto de informes noticiosos que indican posibles violaciones penales, civiles o reglamentarias.
El cliente muestra falta de preocupación por los riesgos, comisiones u otros costos de transacción.
El cliente parece estar actuando como agente de un principal no revelado, pero se niega o se muestra reacio, sin razones comerciales legítimas, a proporcionar información o se muestra evasivo con respecto a esa persona o entidad.
El cliente tiene dificultades para describir la naturaleza de su negocio o carece de conocimiento general de su industria.
La cuenta del cliente tiene una actividad extensa repentina o inexplicable, especialmente en cuentas que tenían poca o ninguna actividad previa.
La cuenta del cliente tiene una gran cantidad de transferencias bancarias a terceros no relacionados que no son consistentes con el propósito comercial legítimo del cliente.
La cuenta del cliente tiene transferencias electrónicas que no tienen ningún propósito comercial aparente hacia o desde un país identificado como riesgo de blanqueo de capitales o paraíso del secreto bancario.
El cliente solicita que una transacción se procese de tal manera que se eviten los requisitos de documentación normales de la empresa.
Una transacción sospechosa a menudo será aquella que sea inconsistente con las actividades comerciales o personales conocidas y legítimas de un cliente o con el negocio normal de ese tipo de cliente. Por lo tanto, la primera clave para el reconocimiento es saber lo suficiente sobre el negocio del cliente para reconocer que una transacción, o una serie de transacciones, es inusual.
Posibles escenarios sospechosos:
Clientes que se muestran reacios a proporcionar prueba de identidad;
Clientes que confían indebidamente en un presentador (es posible que se estén escondiendo detrás del presentador para evitar darle una imagen real de su identidad o negocio);
Cuando la fuente de los fondos para la inversión no está clara;
Cuando los volúmenes de los fondos disponibles parecen inconsistentes con las otras circunstancias del cliente (es decir, la fuente de la riqueza no está clara).
Cuando la transacción no parece racional en el contexto de las actividades comerciales o personales del cliente. Se debe tener especial cuidado en esta área si el cliente cambia su método de trato contigo sin una explicación razonable;
Donde cambia el patrón de transacciones;
Cuando un cliente que realiza transacciones de naturaleza internacional no parece tener ninguna buena razón para realizar negocios con los países involucrados;
Clientes que no están dispuestos a proporcionarte información personal o financiera normal, sin motivo aparente o racional.
Denunciar una Sospecha
Cuando, por cualquier motivo, sospechemos que un cliente, o cualquier persona para quien actúa, puede estar realizando (o intentando realizar) una transacción que involucra el producto de cualquier delito, debemos denunciarlo lo antes posible. Los informes internos deben realizarse independientemente de si algún negocio fue o se pretende escribir realmente.
Congelación de cuentas
Cuando sepamos que los fondos de una cuenta provienen de actividades delictivas o de instrucciones fraudulentas, la cuenta podría congelarse. Cuando se crea que el titular de la cuenta puede estar involucrado en la actividad fraudulenta que se informa, es posible que sea necesario congelar la cuenta.
Mantenimiento de registros:
la Compañía mantendrá registros de:
- los documentos de identificación del cliente y la información obtenida durante los procedimientos de identificación del cliente y diligencia debida, según corresponda
- los detalles de todos los registros relevantes con respecto a la prestación de servicios de procesamiento de pagos y transmisión de dinero a los clientes
- los registros de detección y notificación de actividades sospechosas
Los documentos/datos antes mencionados se conservarán por un período de al menos cinco (5) años, el cual se computa después de la ejecución de las transacciones o de la terminación de la Relación Comercial.
Geografía:
Aunque Finexis Markets Ltd da la bienvenida a clientes de todo el mundo, lamentablemente las restricciones gubernamentales, regulaciones y las mejores prácticas AML prohíben a Finexis Markets Ltd la apertura de cuentas originadas o relacionadas de alguna manera con algunos países. Por ello, algunas solicitudes de cuentas pueden no poder proceder; sin embargo, en algunos casos, se pueden hacer preguntas adicionales sobre la confirmación del país de residencia.