1. Declaración de política
Elev8 Markets (la Compañía) está incorporada bajo la legislación de la República de Mauricio, con su dirección de registro en Rue De La Democratie, oficina 306, 3er piso, Ebene Junction, Ebene 72201, República de Mauricio y posee una licencia de Corredor de Inversiones de Servicio Completo, excluyendo la suscripción de valores emitida por la Comisión de Servicios Financieros (FSC).
Elev8 Markets está regulada en Mauricio y cumple con la Ley de Inteligencia Financiera y Antilavado de Dinero (FIAMLA) y las directrices establecidas por la FSC para prevenir el blanqueamiento de capitales y la financiación del terrorismo.
En línea con estas regulaciones y sus políticas internas, Elev8 Markets está obligada a realizar una diligencia debida sobre los clientes. Esto incluye verificar la identidad del cliente, analizar transacciones, identificar beneficiarios reales, evaluar las fuentes de fondos y monitorear y reportar cualquier transacción sospechosa.
Al aceptar el Acuerdo del Cliente de la Compañía en nuestro sitio web, los Clientes reconocen y entienden que Elev8 Markets puede realizar estos procesos de diligencia debida, según sea necesario, sin la necesidad de previo aviso o consentimiento adicional. En caso de procesos de diligencia debida, complejos o investigaciones, la actividad de la cuenta del cliente puede estar limitada.
2. Alcance de esta política de AML/CTF
Esta política se aplica a todos los funcionarios, empleados, clientes, y productos y servicios de Elev8 Markets ofrecidos por Elev8 Markets. Todas las unidades de negocio dentro de Elev8 Markets cooperarán para crear un esfuerzo cohesivo en la lucha contra el blanqueamiento de capitales. Elev8 Markets ha implementado procedimientos basados en riesgos razonablemente esperados para detectar, prevenir y reportar transacciones, si aplica. Todos los esfuerzos realizados serán documentados y conservados.
3. Definición de lavado de dinero y financiación del terrorismo
Lavado de dinero es el proceso de disfrazar el origen del dinero obtenido ilegalmente, generalmente pasándolo a través de una secuencia compleja de transferencias bancarias o transacciones comerciales para que parezca un ingreso legítimo. Generalmente, involucra tres etapas:
- Colocación: Disposición de fondos ilícitos, a menudo a través de depósitos en cuentas bancarias, para introducirlos en el sistema financiero.
- Estratificación: Mover fondos a través de una serie de transacciones para disfrazar su origen, haciéndolo difícil de rastrear hasta la actividad criminal.
- Integración: Reintroducción de fondos 'limpiados' en la economía, permitiendo a los criminales usarlos sin sospechas.
El lavado de dinero incluye diversas actividades diseñadas para disfrazar el origen de los fondos derivados de actos criminales. Estas actividades pueden involucrar:
- Adquirir, usar o poseer propiedad criminal: Poseer o usar propiedad obtenida de actividades criminales.
- Manejo de productos de delitos: Mover fondos de delitos como el robo, fraude o evasión fiscal.
- Involucrarse con propiedad criminal o terrorista: Participar a sabiendas con fondos vinculados a actividades criminales o terroristas.
- Facilitar arreglos de lavado: Participar en arreglos que permitan el lavado de propiedad criminal o terrorista.
- Invertir los productos del crimen en productos financieros: Incorporación de fondos ilícitos en productos financieros.
- Invertir en propiedades/activos: Usar productos criminales para adquirir bienes raíces u otros activos tangibles.
- Transferir propiedad criminal: Mover propiedad criminal dentro o a través de jurisdicciones para evadir la detección.
El lavado de dinero no siempre sigue un proceso lineal—puede involucrar transacciones directas, como la compra de artículos de lujo (por ejemplo, autos o joyas), o complejas redes de operaciones comerciales legítimas diseñadas para ocultar la verdadera fuente de fondos. Si bien el dinero en efectivo puede ser la forma inicial, la propiedad criminal también puede incluir derechos, bienes raíces u otros beneficios. Saber o sospechar que la propiedad se deriva de actividades criminales sin reportarlo constituye participación en el proceso de lavado.
Las instituciones financieras y negocios relacionados deben reconocer que ningún sector está libre de actividad criminal. Por lo tanto, las empresas deben evaluar los riesgos de lavado de dinero asociados con sus productos y servicios y mantener controles AML robustos para mitigar estos riesgos.
La financiación del terrorismo es el proceso de empresas y personas legítimas que pueden optar por proporcionar financiación para recursos de actividades terroristas u organizaciones por razones ideológicas, políticas u otras razones. La Compañía debe asegurarse de que:
- Los clientes no sean terroristas ni organizaciones terroristas en sí mismos
- Y no estén proporcionando los medios a través de los cuales se financian las organizaciones terroristas.
La financiación del terrorismo puede no involucrar los productos de conductas criminales, sino más bien un intento de ocultar el origen o uso previsto de los fondos, que luego serán utilizados para propósitos criminales.
4. Enfoque basado en riesgos
Un enfoque basado en el riesgo para los procedimientos AML asegura que el nivel de diligencia debida sea proporcional al riesgo asociado con cada relación. Este método permite un mayor escrutinio donde el potencial para lavado de dinero es más alto, enfocando esfuerzos donde más se necesitan.
Los factores de riesgo clave se evalúan de la siguiente manera:
- Riesgo del cliente
Diferentes perfiles de clientes llevan diferentes niveles de riesgo. Un chequeo básico de Conoce a tu Cliente (KYC) ayuda a determinar el riesgo planteado por cada cliente.
- Riesgo del producto
El riesgo asociado con ciertos productos o servicios depende de su potencial como herramientas para el lavado de dinero. Los productos con características que pueden facilitar actividades ilícitas se consideran de mayor riesgo, requieren una mayor diligencia debida y supervisión.
- Riesgo del canal
La forma en que la Compañía acepta clientes y entrega sus productos y servicios afecta su vulnerabilidad a ML/TF. Al identificar el riesgo asociado con los canales de entrega, la Compañía considera los factores de riesgo relacionados con relaciones comerciales no presenciales. La Compañía asegura que los documentos recibidos estén adecuadamente verificados y que la identidad del cliente esté confirmada para asegurar la autenticidad de estos documentos.
- Riesgo del país
La ubicación geográfica del cliente o el origen de la actividad empresarial es un factor de riesgo, ya que los países varían en sus marcos regulatorios AML/CTF. Las jurisdicciones con controles AML/CTF más débiles pueden presentar un mayor riesgo de lavado de dinero. Por lo tanto, se aplica una mayor diligencia debida a clientes o transacciones vinculados a países con elevados riesgos de AML/CTF.
Al evaluar estos factores de riesgo, los recursos pueden ser asignados eficientemente, enfocándose en áreas de alto riesgo, mejorando la diligencia debida y asegurando el cumplimiento efectivo con los requerimientos AML.
5. Diligencia Debida del Cliente
A. Diligencia Debida del Cliente (CDD) involucra identificar y verificar clientes para evaluar su nivel de riesgo y asegurar el cumplimiento con las regulaciones AML/CTF. Elev8 Markets lleva a cabo CDD en todos los clientes.
Se requiere la siguiente información para fines de verificación del cliente:
- Nombre completo, fecha de nacimiento, nacionalidad y dirección residencial.
Los siguientes documentos son necesarios para fines de verificación del cliente:
- Documento de identidad nacional, pasaporte u otros documentos de identificación emitidos por el gobierno.
- Recibos de servicios públicos, extractos bancarios u otros documentos de confirmación de dirección.
(Un documento de confirmación de dirección debe estar fechado dentro de los últimos tres meses).
Para fines de KYC, se requiere información como datos de contacto, actividad, volúmenes y el origen de los fondos.
La información, como el número de identificación fiscal y el país de residencia fiscal, es necesaria para fines estándar comunes de presentación de informes.
B. Diligencia Debida Mejorada se aplica a relaciones comerciales de mayor riesgo para mitigar el riesgo de lavado de dinero o financiación del terrorismo. Estas medidas pueden incluir, pero no están limitadas a:
- Recopilar información adicional sobre los perfiles de los clientes y la naturaleza de la relación comercial.
- Recopilar y verificar información adicional sobre la fuente de fondos o fuente de riqueza.
La siguiente actividad podría desencadenar la aplicación de EDD:
- Personas Políticamente Expuestas (PEP)
- Clientes con informes de medios adversos
- Clientes cuyas actividades comerciales presentan un mayor riesgo de lavado de dinero o financiación del terrorismo
- Otros factores
C. Monitoreo continuo:
De acuerdo con las Regulaciones FIAML 2018, la Compañía realiza un monitoreo continuo de una relación comercial, que incluye el escrutinio de transacciones realizadas a lo largo del curso de la relación, incluidas, cuando sea necesario, la confirmación de la fuente de fondos, para asegurar que las transacciones sean consistentes con su conocimiento del cliente.
D. Identificación de Personas Políticamente Expuestas (PEP):
- Un PEP es un individuo que ocupa un cargo público prominente (por ejemplo, Jefes de Estado o de Gobierno, políticos de alto rango, altos funcionarios gubernamentales, judiciales o militares, altos ejecutivos de corporaciones estatales, funcionarios importantes de partidos políticos, etc.) o tiene vínculos cercanos con tales individuos.
- Se aplican medidas adicionales, como la diligencia debida mejorada, para los PEP debido a su mayor riesgo de corrupción potencial o riesgos relacionados con influencia.
E. Conservación de registros:
- Todos los documentos de identificación, registros de transacciones y documentación de evaluación de riesgos se conservan durante al menos siete años después del final de la relación comercial con el cliente.
6. Reporte de transacciones sospechosas
Actividad sospechosa, o 'señales de alerta', indica potencial lavado de dinero u otras actividades ilícitas. Estas incluyen patrones de transacción inusuales, comportamiento inconsistente con el perfil de un cliente, o conexiones con jurisdicciones de alto riesgo. Cuando se identifica actividad sospechosa, se requiere mayor diligencia debida. Si no se encuentra una explicación razonable, la actividad debe ser reportada al departamento de AML.
Ejemplos de señales de alerta:
- Renuencia a proporcionar o preocupación inusual sobre el cumplimiento, los detalles comerciales o la identificación.
- Las transacciones carecen de lógica de negocios o son inconsistentes con la estrategia declarada del cliente.
- Información falsa o engañosa sobre el origen de los fondos o activos.
- Actividad de cuenta inexplicable o extensa, especialmente en cuentas previamente inactivas.
- Transacciones que involucran jurisdicciones de alto riesgo o terceros sin conexión legítima.
- Solicitudes para eludir procesos normales de documentación o transacciones.
Reportar sospechas
Cualquier actividad sospechosa debe ser reportada lo antes posible. Los informes internos deben realizarse independientemente de si se realizó o se tiene la intención de realizar algún negocio. Si es necesario, se podría enviar un informe de actividad sospechosa a las autoridades regulatorias.
Congelación de cuentas
Las cuentas vinculadas a actividades criminales o transacciones fraudulentas pueden ser congeladas. Esto se aplica si se sospecha que el titular de la cuenta está involucrado en dichas actividades.
7. Sanciones y financiación del terrorismo/proliferación
Como institución financiera licenciada en Mauricio, la Compañía cumple con la Ley de Sanciones de las Naciones Unidas (Prohibiciones Financieras, Embargo de Armas y Prohibición de Viaje) de 2019, que permite la implementación de medidas del Consejo de Seguridad de la ONU destinadas a la paz y seguridad internacional, incluyendo la lucha contra el terrorismo, la financiación del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva.
Las sanciones pueden incluir restricciones financieras, embargos de armas, prohibiciones de viaje para apoyar la resolución de conflictos, la no proliferación nuclear y los esfuerzos antiterroristas.